三大金融监管机构是银监会、 证监会和保监会。
银监会的主要职责: (1) 制定有关银行业金融机构监管的规章
制度和办法; (2) 审批银行业金融机构及分支机构的设立、 变更、
终止及其业务范围; (3) 对银行业金融机构实行现场和非现场监
管, 依法对违法违规行为进行查处; (4) 会同有关部门提出存款类
金融机构紧急风险处置意见和建议; (5) 负责国有重点银行业金融
机构监事会的日常管理工作; (6) 承办国务院交办的其他事项。
证监会的主要职责: (1) 依法制定有关证券市场监督管理的规
章、 规则, 并依法行使审批或者核准权; (2) 依法对证券的发行、
46 金融知识问答交易、 登记、 托管、 结算, 进行监督管理; (3) 依法对证券发行
人、 上市公司、 证券交易所、 证券公司、 证券登记结算机构、 证券
投资基金管理机构、 证券投资咨询机构、 资信评估机构以及从事证
券业务的律师事务所、 会计师事务所、 资产评估机构的证券业务活
动, 进行监督管理; (4) 依法制定从事证券业务人员的资格标准和
行为准则, 并监督实施; (5) 依法监督检查证券发行和交易的信息
公开情况; (6) 依法对证券业协会的活动进行指导和监督; (7) 依
法对违反证券市场监督管理法律、 行政法规的行为进行查处; (8)
法律、 行政法规规定的其他职责。
保监会的主要职责: (1) 拟定保险业发展的方针政策, 制定行
业发展战略和规划; 起草保险业监管的法律、 法规; 制定业内规
章。 (2) 审批保险公司及其分支机构、 保险集团公司、 保险控股公
司的设立; 会同有关部门审批保险资产管理公司的设立; 审批境外
保险机构代表处的设立; 审批保险代理公司、 保险经纪公司、 保险
公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立; 审批境内保险机构
和非保险机构在境外设立保险机构; 审批保险机构的合并、 分立、
变更、 解散, 决定接管和指定接受; 参与、 组织保险公司的破产、
清算。 (3) 审查、 认定各类保险机构高级管理人员的任职资格; 制
定保险从业人员的基本资格标准。 (4) 审批关系社会公众利益的保
险险种、 依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保
险条款和保险费率实施备案管理。 (5) 依法监管保险公司的偿付能
力和市场行为; 负责制定保险保障资金的运用政策, 制定有关规章
制度, 依法对保险公司的资金运用进行监管。 (6) 对政策性保险和
强制保险进行业务监管; 对专属自保、 相互保险等组织形式和业务
活动进行监管。 (7) 依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争
等违法、 违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行
调查、 处罚。 (8) 依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险
机构进行监管。 (9) 制定保险行业信息化标准; 建立保险风险评
价、 预警和监控体系, 跟踪分析、 监测、 预测保险市场运行状况;
负责统一编制全国保险业的数据、 报表, 抄送中国人民银行, 并按
第二部分暋金融基础知识 47照国家有关规定予以发布。 (10) 按照中央有关规定和干部管理权
限, 负责本系统党的建设、 纪检和干部管理工作; 负责国有保险公
司监事会的日常工作。