银行和农村信用社向借款人发放贷款的方式有信用贷款、 担保
贷款、 票据贴现3种形式。
信用贷款, 是银行和农村信用社根据借款企业或农民个人的信
誉不需要担保而发放的贷款。 这种贷款银行和农村信用社一般只向
资信一贯优良, 能按期偿还贷款本息的借款企业和农民个人发放,
并且贷款也只限于流动资金需要的短期贷款。
担保贷款, 包括联户保证贷款、 抵押贷款和质押贷款3种。 保
证贷款, 是依据 《 中华人民共和国担保法》 规定的保证方式, 由其
他企业或个人作为贷款保证人, 承诺在借款人不能偿还贷款时, 按
约定承担保证责任连带责任的一种贷款方式。 保证贷款无法收回
时, 担保人有责任清偿本息。 如果担保人也无法承担清偿责任, 导
致银行或农村信用社贷款无法清偿时, 银行或农村信用社有权提起
诉讼, 担保的企业或个人就会成为共同被告人。
抵押贷款, 是依据 《 中华人民共和国担保法》 规定的担保抵押
方式, 用借款企业、 个人或第三人的财产如房屋、 机器、 设备等作
为抵押物, 押给银行或农村信用社的一种贷款方式。 抵押贷款是目
前银行或农村信用社发放贷款的比较通行做法, 也是农村企业和农
民个人取得贷款的主要形式之一。 抵押贷款并不能取得抵押物变现
值的100%, 一般只能贷到抵押物变现值的70%。
质押贷款, 是依据 《 中华人民共和国担保法》 规定的质押方
式, 用借款企业或农民个人的动产 (如车辆) 或权利 (如汇票、 债
券、 存款单、 专利权等) 作为质押物, 或以其他企业或个人的动产
或权利作为质押物, 质押给银行或农村信用社的一种贷款方式。 农
业银行规定质押贷款额一般不能超过质押物现值的80%。
票据贴现, 是农村企业持有未到期的商业汇票卖给银行或农村
信用社等其他金融机构, 用以取得资金, 将票据权利转让给金融机
第三部分暋银行业务知识 97构的票据行为。 票据贴现银行或农村信用社及其他金融机构要从票
据价值中扣除一定的费用。