(1) 贷款的申请: 借款人向信用社申请贷款时, 必须填写包括
借款农户和企业基本情况、 申请贷款原因、 贷款直接用途、 贷款金
额、 还款期限、 还款能力以及还款方式、 抵押、 保证情况、 生产
第三部分暋银行业务知识 107(经营) 专业、 规模、 自有资金、 年收入情况等主要内容的 《 借款
申请书》, 并提供相应的资料。
(2) 信用等级评估: 为确保贷款的安全和效益, 贷款人要对借
款人 (企业) 进行信用等级评估。 农户资信等级评估及信用贷款额
度管理按照 《 暳暳县信用合作联社农户贷款管理办法》 进行。 企业
资信等级评估由信用社按照上级制定的评定条件和方法进行。
(3) 贷款调查: 信用社受理借款人申请后, 首先对申请书上借
款人填报的规定内容进行审查, 然后对借款人情况进行调查。
(4) 贷款审批: 贷款人应认真执行审贷分离、 分级审批的贷款
管理制度。 信用社一般实行信贷员、 信用分社、 信用社、 联社计信
科、 联社分管副主任、 联社主任、 联社贷款审批管理委员会七级审
批制度。 贷款审批人应以调查 (审查) 人提供的资料为基础, 在信
贷资金和存贷比例许可的情况下, 充分考虑国家的产业政策、 信用
社自身的信贷资金、 存贷比例、 单户贷款与信用社资本金比例许可
等情况, 按贷款的安全性、 流动性、 效益性原则, 作出贷与不贷的
决策, 并对批准发放的贷款确定借款金额、 期限、 利率等条件。 贷
款申请金额超过信用社审批权限的, 由贷款审批小组集体审批, 主
任有决策权, 决策贷款贷与不贷, 成员有权发表看法, 提出自己的
意见。 最后, 同意或不同意贷款的都要在相应的登记栏内签字。 随
贷款档案一并保管。 由信用社签署明确意见, 报上级主管部门审
批。
(5) 贷款的发放: 贷款经批准后, 贷款人与借款人根据贷款种
类签订相关种类的借款合同。 借款合同上的贷款人、 借款人、 担保
人要求填写全称, 并与其印章证照相吻合。 所有贷款应当由贷款人
与借款人、 担保人签订借款合同, 签订借款合同应符合合法性、 严
密性、 明晰性、 准确性原则。 应约定借款种类、 借款用途、 金额、
借款期限、 利率、 还款方式和借款违约罚息利率, 以及借、 贷双方
认为需要约定的其他事项等。
(6) 贷后检查: 贷款发放后, 信贷人员应对借款人执行借款合
同情况及经营情况进行追踪调查和检查, 发现问题应尽早采取措施
108 金融知识问答加以解决, 情况较严重 的 应 及 时 报 告 上 级 主 管 单 位。 对 50 万 元
(含50万元) 以上的贷款单户每年要有两次调查报告上报 联 社;
500万元以上的借款大户, 发放社 (部) 要派驻专职信贷员, 进行
跟踪管理并不定期报告工程进展和资金使用情况。