爱因斯坦曾说过，复利是宇宙中最强大的力量之一。
1923 年，一个名叫山姆的普通美国人出生了。由于山姆的出生，
家里的开销明显增加，于是山姆的父母决定将原本用来买车的 800 美元
拿去投资，以便应付山姆长大后的各种费用。但是，由于他们没有专业
的投资知识和手段，也不知道如何选择股票，所以只选择了一种相对稳
定的投资品种——美国中小企业发展指数基金。
和不少中小投资者一样，他们并没有特别留意这个数额不大的投
资，渐渐地，也就把这件事忘了。直到山姆 76 岁的时候，他才发现自004
己的账户上居然有 3，842，400 美元！山姆俨然已经成了一名百万富翁。
800 美元如何变成了 384 万多美元？这完全归功于“复利”的魔力！
据说，爱因斯坦也曾说过，复利是宇宙中最强大的力量之一，因此，
想要投资理财的年轻人，必须知道复利，即“利生利”“利滚利”：当
一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资，这样不
断循环，就是复利。复利是一种利息计算方式，也是钱生钱的秘密。这
是一种投资收益的重要方式，更是创造亿万富翁的神奇力量。
如果从投资角度来看，以复利计算的投资报酬效果让人难以置信。
很多人都知道复利计算的公式：本利 = 本金 ×（1 ＋利率）期数。采
用复利的方式来投资，最后的报酬是每期报酬率加上本金后，不断相乘
的结果，期数越多（即越早开始），获利就越大。假如投入 1 万元，每
一年收益率能达到 28％，57 年后，复利所得为 129 亿元；若是单利，
28％的收益率，57 年的时间只能带来 16.96 万元。这就是复利和单利的
巨大差距。
在复利模式下，坚持一项投资的时间越长，回报就越高。或许在最
初阶段，得到的回报不够理想，但只要将这些利润继续进行投资，你的
资金就如同滚雪球，总会越滚越大。经过年复一年的积累，你的资金就
可以登上一个新台阶，这时候你已经在新的层次上进行自己的投资了，
你每年的资金回报也已远远超出了最初的投资。
假定同龄人小钱和小李都以定期定额的方式每年存入 2000 元用于
投资基金，假定基金投资的年平均回报率为 9%。不同的是，小钱是从
22 岁就开始投资，他连续定投 9 年后就停止投资，全部累计投资金额
为 1.8 万元；小李从 31 岁才开始投资，比小钱晚 9 年，并且不间断地005
定投了 30 年，直到 60 岁，累计投入金额最终达 6 万元。等小钱和小李
到了 60 岁的时候，你猜，谁的账户余额更多？
等到两人 60 岁的时候，小钱账户里的余额有 358614 元，尽管小
李投入的累计本金更大，他的余额只有 297150 元。
由此不难看出时间复利的作用，其实这就是我们通常所说的金
钱的时间价值。只要长期持有，时间越久，复利效果将会越明显。同
时，还要记住一条原则：不要间断。间断投资，会让你的投资收效大打
折扣。
另外，复利的巨大作用也会从个人的操作水平中体现出来。为了抵
御市场风险，实现赢利，你必须研究市场信息，积累相关的知识和经验，
掌握一定的投资技巧。在这个过程中，需要克服一些困难，当然，在这一
个过程中，你也会养成一定的思维和行为习惯。接下来，过去的知识、经
验和习惯就会自然地发挥作用，使你在原来的基础上得提高。这样坚持下
来，你会越来越善于管理自己的资产，进行更熟练的投资。投资理财能力
的持续增长，会让你有可能保持甚至提高相应的投资收益率。
这个世界上，每一个理财致富的人都比一般人多了些坚持、自律和
耐心。在复利积累的初期，可能往往看不到明显的收益，这经常使很多
心浮气躁的年轻人失去耐心，但一旦冲破了冗长的积累阶段，复利的累
积将带给你无限的惊喜。
人生的价值无法用复利的计算方法得出结果，然而人生与复利投资
的意义是一样的。随着时间的推移，同样的起点能够造就不同的人生，
在个人成就上，不同的人之间也会有难以衡量的距离。人们在年轻时起
点相当，理想也相差不多，然而一生的成就却差之千里。有些人成就斐
然，而有些人却一生平庸、碌碌无为，这其实就是“复利”在人生历程006
中的体现，因此，不管是投资还是人生，从一开始我们都要持之以恒，
只有这样才能够得到最好的回报。