开封了不能退，要是可以转卖给
其他人，未尝不是一种省钱的办法。如今很多家居论坛上就出现了卖多
余建材的网友，他们大都是新近装修完的房东，刚装修完发现自家的电
线、油漆等建材多出来，就把信息发布到网上进行交易。据了解，一些
城市甚至还出现了一些实体商户，专收买装修多余的建材。
装修是个头痛的事，既要装得好又要装得省，这是需要我们精心规
划和计算的，即使是最终的材料多余了，我们也可以把多余的材料再次
卖出去，使自己少损失一些装修费用。263
?第四章?
如何投资，才能减少购房风险
购房时，人们会考虑到很多的因素，比如价格、地段、交通便
利程度、户型、环境、物业管理等。购房人要根据自己的购买能力，
权衡利弊后做出决定。
活用公积金
让公积金最大化地转化为实实在在的财富，
体现了一个人的理财智慧。
在职人士缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专
项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个
人所有。如何用好、用活自己的公积金，并且让它最大化地转化为实实
在在的财富，体现了一个人的理财能力。
很多公积金缴纳者常常认为只有向银行贷款时才能使用公积金。其
实不然，公积金除用于贷款外，还可因为购房、建房、装修等事宜，将
公积金这一“长期金融不动产”活用起来。如何用好、用活自己的公积
金，并且让它最大化地转化为实实在在的财富，这里面有很多理财要领。264
策略一：额度可灵活使用
按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方
同时使用，我们也可以灵活使用住房公积金。
王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝
妙的点子：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了四楼与五
楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。因为两个人
如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度 10 万元，而两个
人分开买房子就可以各自申请 10 万元的公积金，可以多获得公积金贷款
10 万元。当两套房子全部装修好以后，他们把其中的一套以每月 1600
元的价格租了出去，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。
策略二：组合贷款省利息
如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房款，可以同时办理个
人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。尽管同样
是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。一笔公积金
贷款可以帮你省好多钱。
策略三：公积金存款无利息税
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：
除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大
笔钱不能用实在可惜。很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利
息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银
行活期、零存整取 1 年期、整存整取 1 年期要合算。265
根据综合情况核算购房成本
购房应该量力而行，不要盲目追求一步到位。
购房是很多家庭最大的投资，有些购房者初次置业购房时，常会紧
盯房价，却忽视了地段、物业、税费以及相伴而生的其他费用，造成预
算一再超支，甚至形成买得起却住不起的紧张局面。作为一个经济活动，
成本最小化是一个基本前提。对于大多数人来说，购房是一笔巨大的开
支。因此，在购房之前，购房人需要为自己拟订一个详细的财务计划。
总体来说，购房应该量力而行，不要盲目追求一步到位，从而给自己造
成沉重的财务负担。
购房者在决定购房前首先需要制定详细的购房预算，对投资进行可
行性分析，充分考虑自身及家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款
额度等各种资金来源及其他相关因素，从而正确估算自己的实际购买能
力。在充分考虑自己的需求的同时研究市场行情，以便最终确定所要购
买的房屋类型、面积和价位。
所谓购房成本，是指买一处房子的所有费用，包括房屋总价、各种
税费、房屋维修基金、装修成本、贷款买房应偿还的贷款利息等。以下
几方面是制定购房预算时应该考虑的主要内容。266