答: 正式保单签发之前，合同已成
立。根据 《保险法》第十三条的规定，可
知办理保险的一般程序是，保险公司多以
口头方式告知投保人保险相关事宜，投保
人在双方协商一致后填写投保单并签字，
待保险公司核保通过后签发正式保单。就
法律性质而言，保险合同是一种诺成性合
同，即不要式合同，只要当事人就保险条
件意思表示达成一致，合同就宣告成立了。