100 法则
理财要根据自身的承受能力来选择合理的方案，这样的话才能使
自己在投资的过程中放得开，而不是患得患失，担心不已。理财最
好的方式就是跟着年龄走，不同的年龄有不同的需求，对风险的承
受能力也不同，在投资的过程中学会分散投资，选择最佳的投资组
合，实现最大化的收益。
理财跟着年龄走
对不同年龄段的理财方式进行合理投资组合，
大限度地实现利润增长。
小张现在是某家公司的中层管理人员，年纪不大的他已经买了住
房，还买了一辆十来万元的小轿车，令公司的同事羡慕不已。在一次聚
会中，一位平时跟他关系不错的同事终于开口问小张，这么年轻你就在
城里买房买车，秘诀是什么？
原来，在大学期间，小张的学校里举办了一次理财培训班，小张就
是在那个时候听到了“投资 100 法则”——理财跟着年龄走这一理财011
观念，在生活中，小张也是这么做的，他只是在不同的年龄段，根据“投
资 100 法则”对自己抗击风险的能力进行了评估，从而得到正确的理
财规划。他开始理财比别人早，所以买房买车当然也就比别人早了。
其实，在投资风险的承受能力以及判断上，人们在长期的理财实践
中总结出了简单却包含智慧的“投资 100 法则”，即以 100 岁减去理财
人现在的年龄，所得到的就是理财投资组合中风险资产比例。例如一个
20 岁的年轻人可以将 80% 的资产投资于股票及股票基金等风险较大的
投资方式中，到了 60 岁的时候，这类风险性较高的投资资产的比例就
应当降到 40％以下了，这时多以稳定性的投资为主，如存定期、国债
等风险性较小的投资方式。以此类推，这就叫投资 100 法则。
在我们人生的每个阶段，由于在社会和家庭的角色不同，所以要
根据角色的改变而改变自己的理财规划，在每一个阶段都要根据“投资
100 法则”对自己的风险承受能力进行判断，做出正确的理财规划，真
正做到理财跟着年龄走，越走越有钱。
对于处于青年期（20— 35 岁）的投资者，这个时间段，刚刚踏入
社会并在社会上逐渐稳定下来，有能力承担较高的投资风险，所以在投
资组合中可以选择风险性较高和收益率较高的理财产品，比如可以投资
一点信誉较好、收益稳定的优质基金或者股票，另外还需要在健康上进
行投资，投保一些住院医疗、重大疾病等健康医疗保险，以增加抗击风
险的能力。
对于处于壮年期（35— 50 岁）的投资者，这个时期大多数人承担
着上养老、下养小的责任，虽然这个时间段收入增加了不少，但财务负
担也相应增加，因此可以考虑中长期投资风险类产品，从健康医疗、子
女教育、退休养老三方面为自己做理财规划，如可以参加银行的教育储012
蓄、购买医疗保险以及一些商业保险，以增强家庭抗击风险的能力。
对于处于老年期（50 岁以后）的投资者，这个时间段，如何保持
增值是最大的问题，控制风险成为首要考虑的目标。这个时期的投资则
要首先考虑稳妥，理财产品应选择货币基金、国债、人民币理财产品、
外币理财产品等，这些投资产品既可以免税，风险又相对较少，收益又
比同档次定期存款高，而且流动性也比较好。需要特别说明的是，在选
择这些投资产品时应以中短期为主。
另外，也可以发展一些爱好或者发挥余热，如在公司挂职顾问，并
时不时地辅导年轻人，让自己的老年生活过得丰富多彩和有意义。
小区里的老王退休后，整天在院子里闲逛，不知道干什么好，后来
老伴说，你年轻的时候不是梦想着当书法家吗？现在你既然有时间，为
什么不去试一试呢？老王听到后，如醍醐灌顶，年少轻狂的岁月又涌现
在他的心头，他毫不犹豫就拿起了毛笔来练习书法。
如白驹过隙，5 年的时间过去了，现在的老王在书法上已经取得了一
定的成果，前不久在市里的书法大赛中，老王的书法得到了评委的赞赏，
被评为一等奖，不久前，市长甚至还专门上门去看望他，并向老王索要墨
宝。市长走后，老王不再年轻的脸笑得像向日葵一样灿烂。居委会也找到
老王，希望他可以当一名教师。原来在老王所在的小区里，居委会成立了
一个书法班，主要是教一些和老王一样退休的人，老王满口答应了。
如今，老王每天按时起床，吃饭、练字、教学生，每天都忙得不亦
乐乎，现在的老王成了小区里的名人，人们见了他，都笑呵呵地打招呼。
像老王一样在老年时依然发挥余热、帮助那些需要帮助的人，谁能
说不是一种更好的“理财”呢？另外，他们还收获了尊重，获得了快乐
和自尊。013
虽然没有人可以预测将来会发生什么事情，但在理财中如果坚持
“投资 100 法则”，一些理财产品还是有章可循的。学会了“投资 100 法
则”，你就可以根据自己的情况做出最科学的判断，从而选出最合理的
理财方式。
可见，根据“投资 100 法则”，对不同年龄段、不同风险承受能力
的理财方式进行合理优化投资组合中的各资产，最大限度地实现利润的
增长。在不同的年龄段，每个人的社会处境和家庭处境并不完全相同，
所以人们可以根据“投资 100 法则”，根据自身不同情况为自己做出最
完美的理财投资规划，实现随着年龄的增长，财富也随之增加的梦想，
真正做到理财跟着年龄走。
